①生命保険

【質問】学資保険は入るべき?

まろん
まろん
現役ほけん(FP1級)の“かめかめ”です。

こんかいは「学資保険は入るべき?」です♪

かめかめ
かめかめ
子供が生まれたんだ。

学資保険は入るべきかな??

まろん
まろん

おめでとう♬

これから楽しみがいっぱいだね。

学資保険は、終身保険で備えたほうがいいよ♫

まとめ:「学資保険は入るべき?」

要約

(1)学資保険は入るべき?:終身保険で備える

(2)備えるべき人:ご主人

ほけん備え方:終身保険

(3)注意点   :途中解約

まろん
まろん
では、詳細をみていくね♫

(1)「学資保険は入るべき?」の説明

かめかめ
かめかめ
悩むなぁ〜?
まろん
まろん
今から説明していきます♬

【学資保険は入るべき?】

・終身保険で備えよう

かめかめ
かめかめ
どうして「終身保険」なの?
まろん
まろん
「高い利率」と「死亡保障」を兼ねているからだよ♫

【違い】

①学資保険:死亡保障と利率

②終身保険:死亡保障と利率

両方とも、「死亡保障」と「利率」があります。

ただ、その中身が大きく違います。

【死亡保障】

同じ保険料でも、万一の場合はこれほどの保障の違いがあります。

①学資保険:保険金額300万

②終身保険:保険金額500万

死亡時に、①学資保険で、お子様の学費資金分(例えば300万)が受け取れます。

一方、②終身保険の場合、死亡保険金500万と大きな保障額を受けてることができます。

【利率】

同じ保険料でも、万一の場合はこれほどの保障の違いがあります。

①学資保険:103%

②終身保険:110%

また、利率も、このように違いがあります。

①学資保険は、利率が低いです。一方、②終身保険は、もう少し利率が高くなります。

ちなみに、ここでお伝えしたいのは、終身保険の中でも、「外貨建終身保険」を選択しましょう。

2020年5月時点では、[ア]学資保険、[イ]終身保険(円建)、[ウ]終身保険(外貨建)の3つがあれば、利率の高い順で言えば、次の通りになります。

【利率の高い順】

[ウ]終身保険(外貨建):高い

[ア]学資保険     :普通

[イ]終身保険(円建 ):低い※元本割れ

☆保険の戻りを解約返戻率と言いますが、ここではイメージしていただけるよう「利率」で表現しますね。

(2)備えるべき人・備え方

かめかめ
かめかめ
どんな人が備えるべきなの?
まろん
まろん
次で見ていくね♫

【備えるべき人】

・ご主人

※家計を支えている方を選択しましょう。奥様の方が、収入が多く依存しているのであれば、奥様が契約者とすることも十分あります。

【備え方】

・終身保険:10年払済か15年払済

備え方は、10年払済か15年払済を選択しましょう。

(3)注意点は?

かめかめ
かめかめ
なにか注意点はある?
まろん
まろん
では見ていきましょう♫

【注意点・対策】

①注意点:為替リスク

②対 策:払込を短くして、為替が円安の時に、換金。

外貨の注意点は、為替リスクがありことです。

では、その為替リスクへの対策は、円安(↑)のときに換金しましょう。

具体的な流れは次のようになります。

・学費資金が必要なのは、18歳になります。

・そこで、払込を10年に設定します。

・この時点で、10年以降は自由に解約(受け取り)が可能になります。

・つまり8年間の間に、1ドル115円以上になったら、換金すると決めて

換金をします。

・そうすると、「外貨の高い利率」と「為替差益(利益)」の両方を得ることができます。

※換金のタイミングは自由に決めることができるので、実質損失は生じづらいのですね。

仮に、1ドル=90円になった時には、概ね為替差損(元本割れ)の可能性もあります。

ちなみに、多くの方がこれを聞くと、『じゃあやめておこうかな』となりますが、最近で1ドル=90円を下回ったのは、2012年10月〜3ヶ月間ほどです。

まろん
まろん
今回の内容はいかがでしたでしょうか。

少しでも役に立っていると幸いです。

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まろん
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